Profesjonalista profesjonaliście
x x x
Odpowiedzialność cywilna oraz ubezpieczenia
gospodarcze
Odpowiedzialność cywilna ma charakter przede wszystkim
odszkodowawczy. W odróżnieniu od prawa karnego, które wiąże
odpowiedzialność jednostki z orzeczoną przez sąd karą, prawo
cywilne nikogo nie karze. Jego funkcją jest bowiem kompen-
sacja szkody powstałej w majątku poszkodowanego oraz przy-
wrócenie zachwianej równowagi ekonomicznej pomiędzy osobą
odpowiedzialną za szkodę a poszkodowanym. W praktyce odpo-
wiedzialność cywilna (dalej jako: OC) przejawia się w negatyw-
nych dla osoby zobowiązanej konsekwencjach majątkowych, jak
np. wypłata odszkodowania, zwrot otrzymanej ceny i naprawie-
nie szkody bądź zapłata renty poszkodowanemu. Szczególnie
w branży budowlanej może ona okazać się dotkliwa, ze względu
na wielkość szkód, które mogą powstać w trakcie lub po zakoń-
czeniu inwestycji budowlanej. Instrumentem prawnym, pozwala-
jącym zminimalizować potencjalne ryzyko poniesienia odpowie-
dzialności cywilnej, jest ubezpieczenie gospodarcze, zapewniające
przedsiębiorcy poczucie bezpieczeństwa podczas wykonywa-
nia działalności gospodarczej lub zawodowej. Oczywiste jest,
że z funkcjonowaniem zakładu dekarskiego nierozerwalnie oraz
statystycznie wiąże się ryzyko wyrządzenia szkody osobie (np.
uszczerbek na zdrowiu spowodowany przez spadającą rynnę czy
dachówkę) lub na mieniu (np. w postaci zalania poddasza wsku-
tek użycia wadliwych pap). W związku z tym każdy przedsiębiorca
z branży dekarskiej powinien zainteresować się ochroną ubezpie-
czeniową, zwłaszcza w zakresie własnej odpowiedzialności cywil-
nej względem klientów oraz osób postronnych. Konstrukcja ubez-
pieczeń gospodarczych jest w swej istocie nieskomplikowana:
w zamian za uiszczaną składkę na fundusz ubezpieczeniowy
ubezpieczyciel (zwany również zakładem ubezpieczeń) udziela
ubezpieczającemu ochrony ubezpieczeniowej na z góry okre-
ślony czas. W razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku
ubezpieczeniowego zakład ubezpieczeń zobowiązany jest spełnić
świadczenie, które przy ubezpieczeniach majątkowych ma postać
wypłaty odszkodowania w pieniądzu na rzecz uprawnionego. Warto
podkreślić, że w ostatnich dekadach świadomość prawna uczestni-
ków obrotu gospodarczego, zarówno przedsiębiorców, jak i konsu-
mentów (inwestorów prywatnych), znacznie wzrosła i obecnie rzadko
się zdarza, aby poszkodowany nie domagał się pieniężnej rekompen-
saty za doznaną szkodę. Choćby już z tego względu każdy zapobie-
gliwy dekarz winien zawrzeć umowę ubezpieczenia z wybraną przez
siebie firmą. Wprawdzie nie jest to obligatoryjne (obowiązkowo ubez-
pieczeni są bowiem np. posiadacze pojazdów mechanicznych czy
też osoby wykonujące niektóre zawody zaufania publicznego, np.
architekci), niemniej jednak zawsze warto legitymować się polisą
ubezpieczeniową, która w razie wystąpienia szkody daje poczucie
bezpieczeństwa nie tylko ubezpieczonemu, lecz także poszkodowa-
nemu. Należy bowiem pamiętać, że osoba pokrzywdzona w związku
z wystąpieniem zdarzenia objętego ubezpieczeniem, np. odpowie-
dzialności cywilnej sprawcy, może dochodzić odszkodowania bezpo-
średnio od jego ubezpieczyciela. Chroni to poszkodowanego przed
ryzykiem niewypłacalności sprawcy, zaś ubezpieczającego nie anga-
żuje ponad miarę w samą procedurę likwidacji szkody, co pozwala
skupić się na prowadzeniu bieżącej działalności operacyjnej.
x x x
Co powinna obejmować ochrona ubezpieczeniowa
dekarza?
Umowa ubezpieczenia uregulowana jest w Kodeksie cywilnym
(dalej jako: k.c.) oraz w Ustawie z 11 września 2015 r. o działal-
ności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (dalej jako: ustawa ubez-
pieczeniowa), zgodnie z którą zakład ubezpieczeń udziela ochrony
ubezpieczeniowej na podstawie umowy ubezpieczenia zawar-
tej z ubezpieczającym. Zawsze więc przed podpisaniem umowy
ubezpieczenia należy zapoznać się z jej treścią, tak aby udzielona
ochrona ubezpieczeniowa rzeczywiście pokrywała te ryzyka, które
są immanentnie związane z wykonywanym zawodem lub prowa-
dzoną działalnością zarobkową.
Ochrona ubezpieczeniowa
dekarzy
adw. Bogumił Sieczkowski
kancelaria adwokacka
OBLIGO Sieczkowski i Spółka
Więcej na ten temat czytaj w nowym
„Informatorze Budowlanym-
-murator” 2017
