Basic HTML Version
nych przez Komisję Nadzoru Finansowego, doszło do zaostrzenia
polityki kredytowej banków. Szczególną uwagę należy zwrócić na
nowe brzmienie Rekomendacji S, w której pojawił się zapis ogra-
niczający wartość miesięcznej raty kredytu walutowego do maks.
poziomu 42% dochodu. Sprawiło to, że znacznie zmniejszyła się
liczba osób zdolnych do zaciągnięcia zobowiązania w walucie in-
nej niż rodzima. Jednocześnie coraz więcej banków rezygnowało
z udzielania kredytów walutowych. W efekcie w strukturze udzie-
lanych kredytów dominującą walutą stał się złoty.
Wmaju 2012 Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o podwyżce
stóp procentowych o 25 punktów bazowych, co po raz kolejny
spowodowało wzrost wysokości oprocentowania kredytów. Do-
datkowo negatywny wpływ na możliwość zaciągnięcia kredytu
miały wprowadzane przez banki podwyżki marż kredytowych.
W listopadzie RPP podjęła po raz pierwszy od dawna decyzję
o obniżce stóp procentowych. Decyzja ta jest korzystna szczegól-
nie dla kredytobiorców spłacających raty w rodzimej walucie. Ich
comiesięczne zobowiązanie wobec banku będzie niższe. Kolejnym
pozytywnym efektem jest obniżenie minimalnego dochodu netto,
wymaganego przy obliczaniu zdolności kredytowej, dzięki czemu
zwiększy się liczba osób mogących sobie pozwolić na kredyt. Na-
leży jednak zaznaczyć, że stawka WIBOR spadała już przed decyzją
o obniżce stóp referencyjnych, co oznacza, że banki obniżały
stawkę WIBOR ze względu na trudną sytuację na rynku kredytów
oraz przewidywały oczekiwaną już od dawna obniżkę.
Program „Rodzina na Swoim”
W portfelu nowo udzielonych kredytów mieszkaniowych duży
odsetek to kredyty udzielone w ramach programu „Rodzina na
Swoim”. W III kwartale 2012 przyznanych zostało 11 189 kre-
dytów i było to aż 22% ogólnej liczby nowych kredytów. Można
zatem pokusić się o stwierdzenie, że „RnS” znacznie poprawił
statystyki ogólnej akcji kredytowej. Od IV kwartału 2011 sys-
tematycznie wzrastała liczba kredytobiorców korzystających
z tego programu. III kwartał 2012 roku przyniósł ponowny
wzrost liczby i wartości nowo udzielonych kredytów – tym
razem było to prawie 10% (III/II kw. 2012).
At the beginning of 2012, after the regulatory changes intro-
duced by Polish Financial Supervision Authority, the restrictions in
banks’ lending policy were noted. Particular importance had the
new wording of Recommendation S, which included the provi-
sion limiting the monthly loan installment rate to a maximum level
of 42% of the income. Therefore, the number of borrowers with
creditworthiness allowing for liabilities in foreign currencies has
significantly reduced. At the same time, restricted banks’ policies in
granting currency loans resulted in significant changes in currency
structure of newly granted loans – PLN became the dominant cur-
rency in new loans portfolio. In May 2012, the Monetary Policy
Council decided to raise interest rates by 25 basis points, which
succeeded with increase in the level of mortgage loans interest
rates. on loans. In addition, rises of credit margins implemented
by banks had negative impact on the borrowers’ ability to take a
loan. In November, the Monetary Policy Council decided to reduce
the interest rates for the first time since a long time. This decision
was particularly favourable for borrowers repaying installments in
PLN, which should amount less after the interest rates reduce. An-
other positive effect was the reduction of minimum net income for
creditworthiness calculations, which was believed to result in in-
crease of potential borrowers, who could afford a credit. However
it should be pointed out that WIBOR rate had declined before the
reducing the reference rates, which means that banks diminished
WIBOR rate due to the difficult situation on mortgage market and
predicted the reduce, which was expected since a while.
”Family on Its Own” Programme
The portfolio of newly granted mortgage loans includes high
share of loans granted under the “Family on Its Own” pro-
gramme. In the third quarter of 2012, 11 189 loans were
granted under the programme, what constituted 22% of total
volume of new loans. Such a result allows to state that the
“Family on Its Own” programme significantly improved the
overall lending statistics. Since Q4 2011, the number of bor-
rowers benefiting from this program has been increasing sys-
tematically – in Q3 2012 the increase of both number and value
raport – rynek mieszkaniowy
report – residential market
205
inwestycje budowlane
2013
Wartość nowo udzielonych kredytów w ramach programu „Rodzina na Swoim” w okresie I kw. 2011 – III kw. 2012 (w mln złotych)
Value of loans under the
“
Family on Its Own” programme granted in Q1 2011 – Q3 2012 (PLN bln)
0
III kw. 2012/
Q3
II kw. 2012/
Q2
I kw. 2012/
Q1
IV kw. 2011/
Q4
III kw. 2011/
Q3
II kw. 2011/
Q2
I kw. 2011/
Q1
500 000
1 000 000
1 500 000
2 000 000
2 500 000
3 000 000
3 500 000
Źródło /
Source:
Bank Gospodarstwa Krajowego
2 613 671
2 956 233
2 950 59
3
1 551 886
1 485 338
1 780 703
1 952 932